転職を考えている人必見!社会保険と国民健康保険の切り替えに要注意  

 

 日本国民には、公的医療保険に入ることが義務付けられています。

医療機関を受診したときの負担が治療費の3割で済むのも、保険に入っているおかげですよね。

 

医療保険には、大きく分けて社会保険と国民健康保険の二種類があります。

なんとなく聞いたことはあっても、その違いがはっきり分かっている人って実は結構少ないのではないでしょうか?

保険の内容や負担額に差があるため、退職や転職の際には特に注意が必要です。

 

具体的な違いを一覧表で見てみましょう。

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http://5kuho.com/html/chigai.html

 

社会保険とは、民間企業で働く人のための保険制度です。

給与をもとに計算された保険料は、会社と被保険者とで半分ずつ負担します。

また、同じ保険料で認定範囲内の親族を扶養することができる、つまり被保険者と同じ内容の保険に入れるのも大きな特徴ですね。

パートやアルバイトであっても、正社員の3/4以上の勤務時間・勤務日数を働けば、社会保険に加入することができます。

 

国民健康保険とは、自営業者や無職者のための保険です。

社会保険と違って扶養という概念がないため、世帯内の人数分の保険に加入せねばならず、保険料も家族の人数分かかることになります。

保険料は前年の所得や資産などに応じて計算され、全額自己負担です。

 

また、それぞれの保険の保障内容にはさまざまな違いがあります。

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http://mujin-keiyakuki.net/column/shakaihoken_kokuminhoken.html

 

中でも、傷病手当・出産手当の有無は大きな差ですよね。

社会保険に加入していれば、病気や出産で働けなくなっても一定額の給付を受けることができるのです。

 

 

社会保険というのは会社を通じて加入しているものですから、退職・転職時には切り替えの手続きが必要になります。

退職するときには家族全員分の健康保険証を会社に返却し、退職から14日以内に新たな保険加入の手続きを取らねばなりません。

 

退職してから再就職まで1日もブランクがない場合は、そのまま転職先の社会保険に切り替えればいいのですが、日数が空いてしまう場合もありますよね。

退職してから再就職までの間医療保険をどうするか、大きく3つの選択肢があります。

 

1つ目は、国民健康保険に加入すること。

役所の健康保険窓口で健康保険資格喪失証明書を提出し、書類に記入することで加入することができます。

月末をまたがずに再就職すれば、保険料がかからないというのがメリットだといえます。

 

2つ目は、社会保険の任意継続を行うこと。

入社から退社まで2か月以上社会保険に加入していれば、退社後2年間は任意継続することが可能です。

希望する場合は、資格喪失日より20日以内に手続きをしましょう。

ただし、転職先で社会保険に入ることが決まっている場合、双方の会社から保険料を二重に徴収されてしまうケースもあり得ます。

必ずしも社保を継続した方がいいとは限らないので、退社日と入社日の兼ね合いを見て決めましょう。

 

そして3つ目は、家族の社会保険の扶養に入ることです。

当分転職のめどが立たない場合や転職先での年収が130万円に満たない場合にのみ使える、もっとも経済的な方法だといえます。

扶養に入るわけですから、もちろん保険料はかかりません。

必要書類をそろえて、家族と一緒に社会保険事務所で手続きを行いましょう。

 

転職先で社会保険に加入する場合は、健康保険資格喪失証明書を転職先に提出し、扶養の家族がいる場合は同時に申請します。

退職から再就職まで数日しか空いていない場合でも、その間なんらかの医療保険に入らなければ、当然医療費は全額負担しなければなりません。

万が一のリスクに備えて、医療保険には必ず入るようにしましょう。

 

また、フリーランスや起業者になる場合も、国民保険に入る必要があります。

職業によっては、市区町村が運営する国民健康保険ではなく、同業種・同業者が共同運営する国民健康保険組合に入るという選択肢もあります。

 

全国土木建築国民健康保険組合のほか、建設業や三師(医師・歯科医師・薬剤師)などの組合、そしてそれらを除く「その他一般」も40組合存在しています。

美容師や飲食店、さらに作家や芸能人が加入できる保険組合もあるのですね!

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https://ten-navi.com/hacks/article-9055

 

これらの国民健康保険の特徴としては、

・市区町村運営の国民健康保険と違い、家族を扶養に入れられる

・組合に加入していない職場の場合は、職能が同じでも加入不可

・組合員になるためには別の組合加盟団体の会員になる必要があるため、保険料とは別にその入会金や年会費が発生する

などが挙げられます。

社会保険と同様、家族を扶養に入れられるというのは大きなメリットですよね。

 

退職・転職時に保険の切り替えをきちんと行うことはとても重要です。

退職から1日のブランクもなく次の職場へ移る方は新しい会社が手続きを行ってくれますが、転職するまで時間が空く方はご自身でやらなければいけないことが出てきます。

 

いざという時あわてないように、保険制度のしくみや切り替えの仕方をよく理解しておきましょう。

hoken-kyokasho.com

 

30代・業種別年収のリアル&転職のススメ

突然ですが、あなたは自分の年収に満足していますか?

 

30代に突入すると、会社で責任の大きな役職に就くことも多くなり、20代のころと比べて年収がアップした人も少なくないでしょう。

 

転職サイトDODAが2016年に行った調査によると、正社員として就業している人の年代別平均年収はこのようになっています。

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https://doda.jp/guide/heikin/age/

 

日本では、未だ年功序列制度が主流。

年代が上がるにつれて、平均収入も上がっていっているのがわかりますね。

 

 

職業や年齢によってその数値は大幅に変わってきます。

まず、年齢・性別の平均年収をご覧ください。

 

30代前半(30~34歳)の平均年収:471万円

男性:514万円

女性:429万円

 

30代後半(35~39歳)の平均年収:511万円

男性:587万円

女性:436万円

http://heikinnenshu.jp/kininaru/30sainenshu.html 厚生労働省の調査による)

 

30代の前半か後半かによっても、平均年収には大きな差が出てきます。

 

では、続いて主な産業別の平均年収を見てみましょう。

 

・30代前半(30~34歳)

職種

男性

女性

建設業

309万円

258万円

製造業

270万円

217万円

情報通信業

322万円

297万円

運輸業・郵便業

269万円

225万円

卸売・小売業

287万円

236万円

金融・保険業

384万円

265万円

学術研究・専門・技術サービス業

323万円

282万円

宿泊業・飲食サービス業

256万円

213万円

生活関連サービス業・娯楽業

271万円

224万円

教育・学習支援業

322万円

260万円

医療・福祉

283万円

247万円

その他サービス業

256万円

220万円

 

 

・30代後半(35~39歳)

職種

男性

女性

建設業

345万円

236万円

製造業

303万円

224万円

情報通信業

380万円

315万円

運輸業・郵便業

287万円

226万円

卸売・小売業

327万円

243万円

金融・保険業

482万円

277万円

学術研究・専門・技術サービス業

372万円

296万円

宿泊業・飲食サービス業

278万円

214万円

生活関連サービス業・娯楽業

309万円

231万円

教育・学習支援業

380万円

304万円

医療・福祉

314万円

262万円

 

(厚生労働省のデータをもとに作成 

http://www.mhlw.go.jp/toukei/itiran/roudou/chingin/kouzou/z2016/index.html

                                            

主な産業別に賃金を見ると、男性では金融・保険業がもっとも高く、宿泊業、飲食サービス業がもっとも低くなっています。

女性でもっとも高いのは教育、学習支援業で、次いで情報通信業が高く、もっとも低いのは男性と同じく宿泊業、飲食サービス業となっているのがわかりますね。

 

全体のデータではなく、自分と同年代・同職種の数値を見ることで、よりリアルな比較をすることができます。

 

 

比較した結果、「同年代と比べて自分は年収が低い」なんてドキッとした人もいるのではないでしょうか?

これ以上のスキルアップ・年収アップは見込めない…そんな方は今の会社にこだわらず、転職を検討してみてもいいかもしれません。

 

30代というのはすでにある程度のスキルを積んでいる場合が多いので、同じ職種に転職することでその会社の即戦力になれる、かつ年収アップも望むことが十分に可能です。

 

リクナビネクストの調査によると、30代前半に転職活動を行った人のうち、約半数が「転職が不利だとは感じなかった」と回答しています。

また、30代前半で転職した人のうち46.6%が「年収が上がった」と回答しています。

 

キャリアを活かした転職は、収入面でもやりがいの面でもプラスに働くことが多いですが、未経験職種の場合は難しい可能性があります。

「前会社で一定の経験があること」が転職の前提となっている場合が多いため、会社の即戦力になれないということは、年齢が上がるにつれて浮き彫りになるリスクだといえます。

特に35歳を超えると、異業種への転職はかなり厳しいのが現状のようです…。

 

30代で転職する際、ただがむしゃらに「自分はこれがやりたいんだ!」というアピールだけをすればいいわけではありません。

今の会社で経験したこと、これまでに自分が積んできた業績、転職先で具体的にどんな成果をあげられるか。

面接では、「自分を採用すれば、こんなにたくさんのメリットがあるのだ」ということを、より具体的かつ論理的に説明することが大切です。

 

 

Dodaの調査によると、30代の転職理由ランキングは1位が「会社の将来性が不安」、続いて2位が「他にやりたい仕事がある」、3位が「給与に不満がある」という結果になっています。

会社や仕事の現状に満足できない、ということがきっかけで転職を考える方は少なくないのです。

 

希望業種や経験にもよりますが、転職を考えるなら早いに越したことはありません。

将来家族が増えることや貯蓄への備えのために、職を替えて年収アップを目指してみるのもいいかもしれませんね。

 

wayxbmur.hatenablog.com

 

30代必見!住宅ローンのススメ

30代というと、ある程度収入が安定してきて貯蓄もできてくる頃ではないでしょうか。

さらに、結婚や出産を経て家族構成も決まってくる時期ですよね。

それらの変化に伴って、マイホームの購入に踏み切る人は多いと思います。

 

とはいえ、人生でもっとも大きな買い物と言われる家を、一括でドーンと買えることはまずありませんよね。

大部分の人は、マイホーム購入に伴って住宅ローンを組むことになります。

 

住宅資金は、教育資金、老後資金と合わせて人生の三大資金と呼ばれているほど重要なもの。

お子さんがいるなら教育資金、さらに自分や配偶者の老後のためのお金も欠かせませんよね。

この三大資金を総合的に踏まえて、収入と支出のバランスを考えつつ、住宅ローンの毎月の返済額を定めるといいでしょう。

ちなみに、返済比率は年収に対して25%以下にすると良いと言われています。

 

返済期間の決定は慎重に

住宅ローンは、25年~35年くらいの期間で組むのが一般的。

長期にすると月々の返済負担は少なくできますが、返済期間中ずっと金利が発生することに加え、定年退職後も払い続けねばならない可能性が出てきます。

かといって、短期のローンにすれば毎月の返済負担が大きくなってしまい、日々の生活がカツカツになる可能性も…。

ですから、一概にどちらがいいというのは言いにくいところですね。

 

仮に40歳で35年の住宅ローンを組めば、払い終わりは75歳になってしまいます。

定年退職後は支払い能力が落ちると考えられるため、安定した収入があるのであれば若いうちに組んでしまうのも一つの手だといえるでしょう。

30代前半で住宅ローンを組み、定年退職前に払い終えるというのは理想のかたちですよね。

 

いずれにしても、ボーナスなどの臨時収入で余裕ができたときには、どんどん繰り上げ返済をしていくようにしましょう。

返済期間が短ければ短いほど、トータルの返済金額は少なくて済みます。

金融機関に進められるまま長期ローンを組むのではなく、ご自身の年齢や懐具合に合わせて選ぶのが得策です。

 

収入&家族構成は重要ポイント

年収の向上・安定と、家族構成の決定。

住宅ローンを組むタイミングを見定める指針として、この二つはとても重要です。

 

30代ともなると、20代のころに比べて年収が上がった方も多いのではないでしょうか。

今後、数十年間にわたってきちんと返済していけるだけの収入があることは、住宅ローンを組むにあたっての必須条件です

また、結婚や出産といった一大イベントを控えた状態で住宅購入に踏み切ってしまうと、建てたあとになって部屋数などに困ってしまうことも考えられますよね。

家族構成が程度固まってから、家の購入に踏み切った方が良いでしょう。

 

民間ローンと公的ローン

住宅ローンには、大きく分けて民間ローン公的ローンの2種類があるのをご存知ですか?

 

民間ローンには、銀行ローンやノンバンクローン、フラット35などが含まれます。

銀行ローンは、低金利や各種サービスの充実が特徴です。

借り入れ条件や適用金利は各銀行の規定や利用状況などによって異なるため、近年どんどん多様化している住宅ローンの一つだといえます。

フラット35とは、住宅金融支援機構と民友金融機関の連携による住宅ローンのこと。

ですから、正確には民間ローンと公的ローンの中間に位置するものだといえます。

長期間にわたって金利が固定されているのが大きな特徴です。

返済終了まで金利が変わらないため、ライフプランを立てやすいのがメリットだといえるでしょう。

 

公的ローンは、公的機関による融資のことを指しており、財形融資や自治体融資が含まれます。

財形融資とは、勤務先で財形貯蓄を1年以上行っていて、なおかつ残高50万円以上の人が利用できる住宅ローンのこと。

財形貯蓄額の10倍まで借入でき(最高4,000万円)、さらに民間融資との併用も可能です。

自治体融資は各自治体独自のもので、その内容はそれぞれ異なります。

そもそも融資制度を設けていない場合もあるので、まずは自宅や勤務先のある自治体に問い合わせてみるといいですね。

 

まとめ 

住宅ローンをお考えの皆さん、少しはお役に立てたでしょうか?

最後にもう一度、住宅ローン決定に際するポイントをまとめておきます。

 

  • 住宅資金は、教育資金と老後資金とのバランスをよく考える
  • 返済総額を減らすためには、繰り上げ返済を活用!
  • ローンの期間は年齢と収入を考慮して決定
  • マイホームの購入は、収入と家族構成が安定してから
  • 自分に合った住宅ローンを選択する(併用できるものも!) 

 

どの住宅ローンが自分に合っているのかわからない!という方は、まずご自身が現在利用中の金融機関や、年収、家族構成などを書き出してみましょう。

普段から利用している金融機関があれば、オトクな金利で住宅ローンを組める可能性がありますし、お住まいの自治体によっては利用可能な融資があるかもしれません。

自分の状況をきちんと把握したうえで各機関に問い合わせてみるといいですね。

 

大切なのは、きちんと比較したうえで決定すること。

あなたに合った住宅ローンを見つけられるといいですね。

 

sennich.hatenablog.com

 

将来が不安…。30代女性への貯金のススメ

 

30代女性の悩みといえば、恋愛や結婚を思い浮かべる人も多いのではないでしょうか?

 

しかしながら、それらの悩みと切っても切り離せない、あるいはより一層深刻なのが「お金の悩み」。

当たり前ですが、人として最低限の生活を送るためにはどうしたってお金が必要ですよね。

 

 

30代女性が実際に抱えている悩みには、

 ・年収が低い 

・保険について

・資産運用のやり方がわからない

・貯金がない

・将来が不安

 などなどが挙げられる模様。

(参考:https://daily-ands.jp/posts/57c403c973f32109030dc8b1/

 

「手取りが少なくて日々の生活にも困っている」「遊ぶお金が足りなくて困っている」といった声の目立つ20代のお金の悩みとは、また違った印象が見受けられますね。

 

中でも着目したいのが、「将来に対する不安」という部分。

 

女性の平均寿命は男性よりも長く、平成27年度の調査によると87.05歳だそうです。

それを踏まえると30代は、「何歳まで働けるか」「働けなくなったあとどのくらいのお金がかかるのか」ということを真剣に考え始めるのに、決して早すぎる年齢ではありません。

 

 

将来への不安で真っ先に挙げられるのが、年金の問題ではないでしょうか。

「我々の世代ではもらえなくなるから、払ってもムダ!」

みたいな風潮も、じわじわと広がってきていますよね。

 

でも、果たして本当にそうなのでしょうか?

 

年金には、大きく分けて二つの種類があります。

 

  • 日本在住の20歳以上60歳未満すべての人が加入対象である国民年金(基礎年金)
  • 会社員・公務員が加入する厚生年金

 

これらの年金は、自分たちの老後のために払っているのではなく、現・老後世代を支えるために働く世代が払っているもの。

つまり、支払う世代がいなければ年金は成り立たないのです。

 

しかしながら、日本はどんどん少子高齢化社会になってきています。

 ということは将来的に、

「年金を受け取る世代は増えるのに、払う世代が少なくなる」!!!

 

年金受給者の金額を今と同水準に保とうとすれば、支払う世代の負担が重くなる。

支払う世代の金額を今と同水準に保とうとすれば、老後世代の受給金額が減ってしまう…。

これでは、にっちもさっちもいきませんよね。

 

さらに恐ろしいことに、今後物価が上昇する可能性も。

もし仮に現在と同額の年金を受け取れたとしても、その価値はぐんと下がってしまっているかもしれないのですね…。

 

とはいえ、年金の半分は税金(国庫負担)によって賄われているため、将来的に減額する可能性はあってもゼロになることはまずありません。

 

そうはいっても、これだけの厳しい現実を考えると、年金だけを老後生活の頼りにするのはあまりにもリスクが高いですよね。

上記を踏まえると、30代からの貯金は必須であることがわかっていただけるかと思います。

 

 

では、どのようにお金を貯めていけばいいのでしょうか?

 

預金にも、大きく分けて二つの種類があります。

 

  • 普通預金:随時預け入れと引き出しが可能。ただし流動性の高い資金であるため金利はかなり低い。
  • 定期預金: いったん預けると、原則として満期日までは引出できない。流動性が制限されるため、普通預金よりも金利は高め。

 

金利は、預入期間と預金額によって変動することがほとんどです。

 

将来のためにお金を貯めるのであれば、やはり定期預金が適しているといえます。

わずか数円、数十円であるとはいえ利息がつきますし、カンタンに引き出せないので無駄遣いを防げるというメリットも。

 

また、定期預金よりも高い金利が適用されるイオン銀行の普通預金もオススメ。

イオンカードセレクトを持っていれば、普通預金の金利がなんと0.020%から0.120%にまで上乗せされるのです。

普段よくイオンを利用される方、例えば主婦の方などにはぴったりの預け先ですね。

 

 

もっと身近なところで、お金を貯めるための近道を考えてみましょう。

 

とにかく何よりも重要なのが、日々のムダ遣いを減らすこと!

もっとも基本的なことですが、それが貯金への第一歩になるのです。

 

ついついコンビニに立ち寄っては、目についた新製品を買っていませんか?

便利だからと買ってしまうペットボトル飲料だって、毎日のこととなると一週間で150円×7日=1050円、一か月で150円×30日=4,500円もの出費になってしまいます。

自宅から水筒を持参するだけでも、かなりの節約になりますよね。

 

ストレス発散のための散財も、ぐっとこらえて将来の自分に贈ってみませんか?

 

まずは、自分が何にどれだけお金を使っているのかしっかりと把握することが大切です。

そのうえでムダな出費に気づき、収入に見合った支出を心がけていきましょう。

 

ほんの少しの積み重ねが、将来の大きな安心へと繋がっていくのです。

 

daily-ands.jp

 

 

20代の貯金のリアルと貯め方の極意

 

前回の記事では、30代・40代でかかるお金のリアルをご紹介しました。

結婚や育児というのは想像をはるかに超えてお金がかかるものなので、20代のうちからお金を貯めておくことの重要性はかなり高い!というお話でしたね。

blog.mujin-keiyakuki.net

 

今回は、実際20代はいくらくらいお金を貯めているのか、またどうやったらきちんと貯金ができるのかということをお話ししていきたいと思います。

 

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30代・40代でかかるお金のリアルを調査

仕事に恋愛、趣味や旅行に夢中になっているとあっという間に20代が終わり、気が付けば30代に突入していた…。

そんな方も、少なくないのではないでしょうか?

30~40代では、結婚という大きなライフイベントを経験する方も多くなってきますよね。

それにともない、大きな出費が発生する機会も増えてくることでしょう。

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もしかして、まだ現金使ってる!?支払いがラクなだけじゃない、クレジットカードにはメリットが盛りだくさん!

 お会計のとき、クレジットカードをスッと出してサインすることにかつて憧れていませんでしたか?

 

「なんかわからんけどカッコいい…!」と思い、筆者はずっと憧れていました。

 初めてカードで決済したときの「うわ、今自分カッコいい…!」というなんともダサい感動、私は今でも忘れていません(約2週間前の話です)。

 

そんなカッコわるい余談はさておき、お店のレジやネットショッピングでスマートな支払いができるのは、クレジットカードの大きな魅力ですよね。

でも、クレジットカードの特長はそれだけじゃないんです!

 

続きを読む